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原创:民生银行采用细分经营发展提速 信用卡累计发卡近6000万张

雷火电竞下载行业研究中心2020/03/311657返回列表
3月30日晚,民生银行公布了其2019年财务报告,根据报告显示,2019年,民生银行实现营业收入 1,804.41 亿元,同比增长15.10%,净利润538.19亿元,同比增长6.94%,截至2019年末,不良贷款率 1.56%,比上年末下降 0.20 个百分点,扭转了近几年来不良贷款率持续上升的势头。

截至报告期末,民生银行信用卡累计发卡5,745.61万张,报告期内新增发卡790.89万张,较上年末增长15.96%。截至2018年末民生银行信用卡累计发卡4,954.72万张,截至2017年末民生银行信用卡累计发卡3,873.86万张。



(图一):民生银行信用卡累计发卡量

报告期内,民生银行信用卡实现交易金额24,805.3亿元,同比增长12.16%。2018年民生银行信用卡实现交易金额22,116.25亿元,2017年民生银行信用卡实现交易金额16,482.61亿元。



(图二):民生银行信用卡交易金额

截至报告期末,民生银行信用卡应收账款余额4,458.81亿元,较上年末增长13.38%。截至2018年末民生银行信用卡应收账款余额为3,932.49亿元,截至2017年末民生银行信用卡应收账款余额为2,940.19亿元。



(图三):民生银行信用卡应收账款余额

截至报告期末,民生银行信用卡不良贷款率为2.48%,较上年末上升0.33个百分点。截至2018年末民生银行信用卡不良贷款率为2.15%,截至2017年末民生银行信用卡不良贷款率为2.07%。



(图四):民生银行信用卡不良率

报告期内,民生银行重点围绕精准获客、细分经营的策略,推动业务实现转型增效与创新发展。

精准获客方面,聚焦目标价值客群,建立客户标签体系,实施差异化授信与定价策略,加强获客渠道的选取与建设,有效提升目标客户占比。

细分经营方面,一是基于客户需求优化产品设计。报告期内针对小微客群推出小微普惠信用卡,使信用卡成为服务小微企业的重要载体;针对年轻客群推出自画像卡、腕带闪付卡等“千禧一代”专属产品;挖掘高校客群潜力,相继与厦门大学、南开大学发行联名信用卡;树立 文化品牌形象,推出致敬敦煌、艺术家卡等主题系列产品。

二是建立客户星级体系。基于客户资质、价值成长、风险水平等要素进行存量客群细分,实现差异化的产品定价、精准营销和质量监控。转型创新方面,持续提升场景金融业务核心竞争力,合作商户数量与质量持续提升,场景内获客、交易、分期、品牌宣传成效显著;全民生活APP注册客户突破2,000万户,基于APP平台的“全民易分期”、“惠买单”等创新业务取得良好市场反响。


(备注:本文根据民生银行公开发布的2019年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)
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