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原创:招商银行净利润增速创2013年以来新高 信用卡流通卡量逼近1亿张

雷火电竞下载行业研究中心 2020/03/20 864 返回列表
3月20日晚,招商银行公布了其2019年度业绩报告。根据年报显示,该行实现营业收入 2697.03 亿元,同比增长 8.51%;实现归属于股东的净利润928.67亿元,同比增长15.28%,增速创2013年以来新高。

作为国内银行业“零售之王”,2019年招商银行零售金融业务竞争优势持续巩固,2019年,该行零售金融业务税前利润651.58亿元,同比增长13.86%;零售金融业务营业收入1425.64亿元,同比增长15.66%,占该行营业收入的56.69%。报告期内,该行零售业务实现银行卡手续费收入193.37亿元,同比增长17.09%;实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元,占零售净手续费及佣金收入的41.96%。

在数字化成果方面,截至2019年末招商银行App累计用户数达1.14亿户,掌上生活App累计用户数达9126.43万户;两大App的月活跃用户(MAU)达1.02亿户,较上年末增长25.58%,已成为客户经营的主要平台。

截至报告期末,招商银行信用卡流通卡量9,529.99万张,较上年末增长13.04%,流通户数6,450.48 万户,较上年末增长11.16%。2018年末该行流通卡量为8,430.44万张,2017年末该行流通卡量为6,245.68万张。


(图一):招商银行信用卡流通卡量

截至报告期末,招商银行信用卡贷款余额为6,709.92亿元,较上年末增长16.62%。2018年末该行信用卡贷款余额为5,753.65亿元,2017年末该行信用卡贷款余额为4,912.38亿元。


(图二):招商银行信用卡贷款余额

报告期内,招商银行信用卡总交易金额 43,486.15亿元,同比增长14.62%。2018年该行信用卡总交易金额为37,938.36亿元,2018年该行信用卡总交易金额为29,699.92亿元。


(图三):招商银行信用卡总交易金额

截至报告期末,招商银行信用卡不良贷款率为1.35%,较上年末上升0.24%,整体风险可控。2018年末该行信用卡不良率为1.11%,2017年末该行信用卡不良率为1.11%。


(图四):招商银行信用卡不良贷款率

报告期内,招商银行坚持创新驱动和技术驱动,保持良好的业务发展态势。持续调整优化新户结构,积极探索社交获客新模式,加强线下渠道的精细化管理;围绕饭票、影票等生活场景,进一步优化用卡环境;持续升级境内外营销活动,联合五大国际卡组织共建合作平台,推出“非常全球”计划;全力打造AI服务平台,积极推动金融科技应用,营造大数据生态,进一步提升用户体验。

展望2020年,招商银行表示其净利息收益率水平将承压:一方面,国内经济增长持续面临下行压力,叠加新冠肺炎疫情冲击,宏观经济金融形势难言乐观,同时,LPR持续推进,推动国内利率市场化稳步前进,预计利率中枢将进一步下移,商业银行资产定价将面临一定下行压力;另一方面,存款竞争预计依然激烈,同时在客户投资意识持续觉醒的影响下,存款成本仍存刚性上升压力。


(备注:本文根据招商银行公开发布的2019年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)
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