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消费金融市场震荡:打掉80%资产平台、50%贷后催收、30%资金供给!

FinX科技2019/10/22159返回列表
近期,fin市场再次剧烈震荡。

一位创业者从宏观角度做出如下判断:经济下行,暴雷事件远未结束,jr业重组将会持续,资金信用市场遭受重创。

「消费金融业务链条上,资金供给方被打掉30%,供给方被打掉80%,贷后被打掉50%,用户需求被打掉20%。」

以下为完整解读,FinX科技整理供业内人士参考:

今年上半年,市场上的第一件大事就是国家层面推进的「扫黑除恶」,这是从去年开始,为期三年的全国性行动。

它扫除掉了一部分贷后催收公司,导致消费金融放款机构的贷后管理功能一部分缺失,从而直接推高了整个行业的不良率以及催收成本。

第二件事是X银行暴雷,给整个市场带来严重影响,银行间授信的信用业务遭到一定颠覆,这层关系迅速变得非常脆弱。

现在基本上,小行在自保、大行在观望。

消费金融公司这类非银机构虽然处于这个链条的底端,但信用市场的传导,直接影响资金的可得性,也推高了融资成本,业务规模也随之受到影响。

消费金融生产原材料是资金,增长由资金决定。

三是强监管环境下都开始或主动或被动的下调贷款息费,但行业融资成本却反向上升,这对整个行业带来普遍影响 。

消费金融整个链条上,资金供给方被打掉了30%(30%的银行将不再具备同业拆出能力),产品供给方被打掉了80%,贷后管理环节被打掉了50%,用户需求被打掉了20%(主要是学生和多头)。

整个信用市场的信心修复需要很长时间,而且暴雷事件尚未结束。

无论是银行侧的还是说P2P侧,包括银行业的重组,冲击的都是信用市场。只有P2P出清以后,市场信用才可能被修复。

当然,这也留给金融机构巨大的增长空间。

虽然,前段时间国务院办公厅印发了《关于加快发展流通促进商业消费意见》,鼓励专业的消费金融组织发展。但政策落地需要时间,近期市场走向还是要比较审慎。

整体上,这种经济下行这个基本面不会在短时间内改变,它带来的影响是借款人的收入和负债之间的动态平衡可能恶化,无论是存量用户动态风险管理,还是新增用户风险管理,都面临很大挑战。

微观层面,风险成本不断上升,融资成本也上升,从贷后管理成本也上升,定价会受到天花板的约束。

消费金融公司的盈利空间会被压缩,行业回归良性、回归微利。
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